Cada vez políticas más duras en el sector bancario americano con el fin de frenar fraudes y cumplir los requisitos impuestos por agencias gubernamentales. Identifica que está pasando y cómo navegar sin problemas.
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Cada vez políticas más duras en el sector bancario americano con el fin de frenar fraudes y cumplir los requisitos impuestos por agencias gubernamentales. Identifica que está pasando y cómo navegar sin problemas.
En menos de seis meses siete grandes entidades y una de las redes P2P más usadas (Zelle) han anunciado políticas más duras para frenar fraudes y cumplir requisitos de AML/IRS. El cambio de Wells Fargo del 22 de mayo de 2025 es solo la punta del iceberg.
| Entidad | ¿Qué hará? | ¿Desde cuándo? | A quién impacta |
|---|---|---|---|
| Wells Fargo | Podrá retrasar, revisar o rechazar cualquier transferencia que considere “sospechosa”, incluso entre cuentas del mismo titular. | 22 may 2025 | Todos los clientes en Wells Fargo Online / Business Online / Mobile. Bitdefender |
| Chase | Bloqueará o demorará pagos vía Zelle que provengan de contactos detectados en redes sociales para cortar estafas. | 23 mar 2025 | Usuarios que usan Zelle desde la app de Chase. Bitdefender |
| Zelle (red P2P) | La app independiente desaparece: ya no se podrá enviar ni recibir dinero allí; solo dentro de la app de tu banco. | 1 abr 2025 | Todos los que usaban la app directa de Zelle. ZellePYMNTS.comThe US Sun |
| Bank of America | Los nuevos acuerdos de depósito (05/2025) permiten declinar, retrasar o cancelar transferencias si se detecta riesgo o incumplimiento regulatorio. | Vigente (docs de mayo 2025) | Cuentas personales y de negocio. Bank of America |
| PNC Bank | Términos de Zelle (v 2.5, abr 2025) facultan al banco a bloquear o poner en hold envíos y a congelar la cuenta receptora si hay alerta de fraude. | 15 abr 2025 | Clientes que usan Zelle dentro de PNC. PNC Bank |
| Capital One | Los límites de monto en ACH externos son “dinámicos” y pueden ajustarse sin aviso “según criterios de riesgo confidenciales”. | Política actualizada 2024-2025 | Titulares de cuentas de ahorro/cheques. Capital One |
| U.S. Bank | Su Digital Services Agreement reserva el derecho a colocar holds y exigir reclamos formales en 10 días si hay indicios de transferencia no autorizada. | Versión feb-mar 2025 | Usuarios de banca en línea y app móvil. U.S. Bank |
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Desde el 22/05/2025, Wells Fargo revisará o rechazará transferencias sospechosas, especialmente montos altos e internacionales, retrasando disponibilidad de fondos. Ante dudas, contacta al banco antes de transferir.
A principios de 2025, Estados Unidos enfrenta un preocupante repunte en la morosidad hipotecaria. Según un informe reciente de Newsweek,
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