¿Cómo manejas las críticas? ¿Cómo mides si tu negocio tiene aceptación o no? Preguntas claves que vamos a responder en esta publicación a partir de las lecciones en mi vida personal.
🚨 Tendencia 2025 → Los bancos aprietan el filtro de transferencias digitales💸🔍
Cada vez políticas más duras en el sector bancario americano con el fin de frenar fraudes y cumplir los requisitos impuestos por agencias gubernamentales. Identifica que está pasando y cómo navegar sin problemas.
En menos de seis meses siete grandes entidades y una de las redes P2P más usadas (Zelle) han anunciado políticas más duras para frenar fraudes y cumplir requisitos de AML/IRS. El cambio de Wells Fargo del 22 de mayo de 2025 es solo la punta del iceberg.
Cambios clave por institución
Entidad
¿Qué hará?
¿Desde cuándo?
A quién impacta
Wells Fargo
Podrá retrasar, revisar o rechazar cualquier transferencia que considere “sospechosa”, incluso entre cuentas del mismo titular.
22 may 2025
Todos los clientes en Wells Fargo Online / Business Online / Mobile. Bitdefender
Chase
Bloqueará o demorará pagos vía Zelle que provengan de contactos detectados en redes sociales para cortar estafas.
23 mar 2025
Usuarios que usan Zelle desde la app de Chase. Bitdefender
Zelle (red P2P)
La app independiente desaparece: ya no se podrá enviar ni recibir dinero allí; solo dentro de la app de tu banco.
Fraude P2P al alza Las reclamos por estafas con Zelle crecieron 27 % en 2024, según la CFPB. Los bancos responden endureciendo filtros automatizados.
Presión regulatoria OFAC y el FinCEN han multado a entidades que no activaron alertas de transferencias “anómalas” vinculadas a sanciones o lavado. OFAC
Litigios Fallos recientes comienzan a responsabilizar a los bancos por fraudes cuando “ignoraron señales claras”. certifid.com
¿Qué debe hacer un cliente —o emprendedor— para evitar sustos?
Planifica montos grandes Nuestro amigo Pedropaga $25 000 a su proveedor. Si lo hace el mismo día de nómina, un hold podría retrasar la obra. Programa la transferencia con 48-72 h de antelación.
Mantén la trazabilidad Marta, que cobra a clientes internacionales, siempre exige una factura y contrato en PDF, esto los adjunta dentro del portal bancario; reduce revisión manual.
Configura alertas Activa notificaciones push/SMS para cada débito o crédito inusual.
Contacta soporte Si ves “pendiente de revisión”, llama o usa chat seguro; los tiempos de liberación varían por banco.
Documenta para impuestos Guarda reportes de transferencias: el IRS valora justificantes en auditorías 1099-K/1099-MISC.
El sistema bancario usa muchos sistemas de defensa contra fraude basados en redes neuronales y algoritmos bayesianos, logrando altas probabilidades de detectar cuentas anómalas, sistemas de lavado de dinero, fraudes... Si quieres llevar un negocio estable, legal y sin sustos busca ayuda profesional. Si tienes dudas contáctanos, podemos ayudarte.
Desde el 22/05/2025, Wells Fargo revisará o rechazará transferencias sospechosas, especialmente montos altos e internacionales, retrasando disponibilidad de fondos. Ante dudas, contacta al banco antes de transferir.
Alerta estafa en Telegram: mensaje de "fotos tuyas" con enlace falso. Roban tu cuenta y se la envían a tus contactos. No hagas clic, activa verificación en dos pasos y protege tu cuenta. ¡Comparte y previene!
